クレジットカード決済市場

クレジットカード決済の市場規模：

2023年に世界のクレジットカード決済市場規模は6,444億米ドルに達しました。今後、IMARCグループは市場が2032年までに12,006億米ドルに達し、2024年から2032年の間に年平均成長率（CAGR）7％を示すと予測しています。同市場は、オンライン・ショッピングへの嗜好の高まり、決済方法における利便性と柔軟性の向上への注目の高まり、より迅速で安全かつ便利な決済を可能にする決済処理技術の進歩などにより、着実な成長を遂げている。

クレジットカード決済市場の分析：

• 市場の成長と規模：同市場は、急速なデジタル化とともに、利便性の高い支払いオプションに対する需要の高まりによって、緩やかな成長を遂げている。
• 技術の進歩：非接触型決済の統合は、ユーザー体験の向上に役立つ。さらに、バイオメトリクス認証方式はクレジットカード取引のセキュリティ向上に役立っている。
• 業界への応用：クレジットカードは、エレクトロニクス、ヘルスケア、旅行・観光など、さまざまな業界で広く使われている。これらのカードは、国境を越えた取引や国際商取引を可能にする上でも極めて重要である。
• 地域別動向：便利で迅速な決済ソリューションへの注目が高まっていることから、北米が市場をリードしている。しかし、アジア太平洋地域は、個人の間でオンライン・ショッピングへの嗜好が高まっていることから、急成長市場として浮上している。
• 競争環境：主要企業は、多要素認証の提供やデータ暗号化への投資により、セキュリティ対策を強化している。
• 課題と機会：市場はサイバーセキュリティの脅威などの課題に直面する一方で、セキュリティ対策を改善する機会にも遭遇している。
• 将来の展望：クレジットカード決済市場の将来は、個人の体験を向上させることに重点が置かれるようになり、有望視されている。また、技術の進歩が市場の成長を促進すると予想される。
   

クレジットカード決済市場の動向：

利便性と柔軟性の向上への注目が高まっている

利便性と柔軟性の向上への注目の高まりから、クレジットカード決済の需要が高まっており、市場の見通しは明るい。これに伴い、人々は安全な支払い方法を好むようになっており、これが市場の成長に寄与している。さらに、クレジットカードを使えば、オンラインでも実店舗でも簡単に買い物ができる。これに加えて、クレジットカードは多額の現金を持ち歩く必要をなくし、盗難や紛失の際の安全性を高めてくれるため、個人にとって魅力的な選択肢となっている。さらに、これらのカードは与信枠を提供するため、利用者は効率的に財務を管理することができる。これとは別に、残高を長期にわたって返済できるため、利用者に経済的な柔軟性を提供している。さらに、クレジットカード会社は、利用者の信頼性を高めるために、無責任な詐欺防止策を提供している。その結果、クレジットカードは人々の進化するニーズや嗜好に応えている。

オンライン・ショッピングへの嗜好の高まり

世界中の大衆の間でオンライン・ショッピングへの嗜好が高まっていることから、クレジットカードの需要が高まっており、市場の成長を強めている。加えて、クレジットカードは、多忙なライフスタイルを送る個人にとって、外出先での支払いオプションとなりつつある。オンライン取引でカード情報を入力したり、保存された情報を使用したりする利便性は、個人の経験を向上させるのに役立っている。これとは別に、eコマース・プラットフォームでは、シームレスなクレジットカード決済をチェックアウト・プロセスに組み込むケースが増えている。さらに、サブスクリプション・ベース・サービスへの注目が高まっており、定期的なオンライン購入の決済手段としてクレジットカードが好まれるようになっていることも、市場の成長を後押ししている。これに伴い、クレジットカードはオンライン小売業者に広く受け入れられており、汎用性の高い決済手段となっている。このように広く受け入れられているため、個人はさまざまなウェブサイトやプラットフォームで買い物をすることができる。さらに、様々なクレジットカード会社が特典やキャッシュバック、ロイヤリティ・プログラムを提供しているため、オンラインショッピングにカードを利用する人が増えている。

決済処理の技術的進歩

非接触型決済、モバイルウォレット、近距離無線通信（NFC）技術などの決済処理技術の進歩により、より迅速で安全、かつ利便性の高いクレジットカード取引が可能になった。これに伴い、スピードが向上し、使いやすい非接触型決済オプションの採用が増加しており、市場の成長を後押ししている。さらに、人々はカードやスマートフォンをタップするだけで取引を完了できるため、決済端末に物理的に接触する必要性が減少する。さらに、指紋認証や顔認証などのバイオメトリクス認証手法の統合は、クレジットカード取引のセキュリティ強化に役立ち、金融データの安全性について個人を安心させる。このようなテクノロジーによる決済方法の強化は、利用者の体験を向上させるのに役立つ。これに伴い、人々は金銭的損失を防ぐため、日常生活において高度で安全な決済手段を求めるようになっている。さらに、サイバー脅威の増加により、安全な決済ソリューションに対する需要が高まっていることも、市場の成長に寄与している。

クレジットカード決済業界のセグメンテーション：

IMARC Groupは、2024年から2032年までの世界、地域、国レベルの予測とともに、市場各セグメントにおける主要動向の分析を提供している。当レポートでは、カードタイプ、プロバイダー、アプリケーションに基づいて市場を分類している。

カードタイプ別内訳:

• 汎用クレジットカード
• 特殊クレジットカード
• その他
   

汎用クレジットカードが市場シェアの大半を占める

本レポートでは、カードタイプ別に市場を詳細に分類・分析している。これには、汎用クレジットカード、特殊クレジットカード、その他が含まれる。報告書によると、汎用クレジットカードが最大のセグメントを占めている。

汎用クレジットカードは、幅広い取引に利用できる汎用性の高いカードである。様々な企業に広く受け入れられており、特定の加盟店や業種に縛られることはない。さらに、リボルビング枠、金利、支払いオプションなど、標準的なクレジットカードの機能も備えている。これとは別に、日常的な取引に広く受け入れられ、使い勝手が良いことから、汎用クレジットカードの採用が増加していることも、市場の成長を支えている。

スペシャリティ・クレジット・カードは、特定の目的のためにデザインされたり、個人のニーズや好みに合わせてカスタマイズされたりしている。特定の業界や興味に関連した独自の特典や特典、専門的なサービスが付帯していることが多い。これに伴い、特殊クレジットカードには、航空会社、小売業者、ホテルチェーンとの提携カードや、学生やビジネスオーナーなど特定の層向けにデザインされたカードが含まれる。

プロバイダー別の内訳：

• ビザ
• マスターカード
• その他
   

Visaが最大の市場シェアを占める

同レポートでは、プロバイダーに基づく市場の詳細な分類と分析も行っている。これにはVisa、Mastercard、その他が含まれる。報告書によると、Visaが最大の市場シェアを占めている。

Visaは、クレジットカードおよびデビットカードの幅広い商品とサービスを提供している。金融機関、加盟店、個人をつなぐ広大なネットワークを運営し、安全で便利な決済を可能にしている。Visaは金融包摂イニシアチブに積極的に関与しており、十分なサービスを受けていない人々に金融サービスへのアクセスを提供することを目指している。Visaカードは世界中の数多くの加盟店で受け入れられている。加えて、Visaの受容性と信頼性による需要の高まりが、市場の成長を後押ししている。

Mastercardは、さまざまなクレジットカードやデビットカードのソリューションを提供しており、その強固なネットワークとセキュリティ機能で認められている。これに伴い、金融機関、加盟店、人々をつなぐ広大なネットワークを運営し、安全で効率的な決済処理を可能にしている。さらに、金融包摂を推進し、十分なサービスを受けていない人々に金融サービスを提供することにも注力している。

アプリケーション別内訳：

• 食品と食料品
• 健康と薬局
• レストラン＆バー
• コンシューマー・エレクトロニクス
• メディアとエンターテインメント
• 旅行・観光
• その他
   

同レポートでは、用途別に市場を詳細に分類・分析している。これには、食品・食料品、健康・薬局、レストラン・バー、家電、メディア・娯楽、旅行・観光、その他が含まれる。

食品・食料品の分野では、クレジットカードは食料品店やレストランで食品を購入する際に広く使われている。クレジットカードは利便性、安全性を高め、通常、食事関連の出費に対して特典やキャッシュバックを提供している。個人にとって必要不可欠な支出である食品や食料品の購入に、クレジットカードを活用する人が増えている。

医療・薬局では、クレジットカードは医療費、処方薬、健康保険料の支払いなど、さまざまな目的で利用されている。また、オンライン・ヘルスケア・サービスの増加により、医療・薬局関連の取引におけるクレジットカードの採用が拡大しており、市場の見通しは明るい。

レストランやバーでは、しばしばクレジットカードによる支払いが行われる。クレジットカードは、このような施設での決済に便利で安全な方法を提供する。これに加えて、世界中でレストランやバーの数が増加していることも、市場の成長を後押ししている。さらに、これらのカードは様々な割引やキャッシュバックを提供するため、人々はますますこれらの施設でクレジットカードを利用するようになっている。

クレジットカードは、スマートフォン、ノートパソコン、家電製品などの家電製品をオンラインや小売店で購入する際によく使われる。これに伴い、世界中の大衆の間でスマートホームデバイスの採用が増加しており、市場の成長を促している。

クレジットカードは、コンサートや映画、ストリーミング・サービスなどのチケット購入など、メディアやエンターテインメントの分野で広く利用されている。クレジットカードは、様々なエンターテイメントにアクセスする便利な手段を提供している。加えて、デジタル・コンテンツへの注目が高まっており、これが市場の成長を後押ししている。

さらに、クレジットカードは旅行・観光産業において重要な役割を果たしており、航空券、ホテル、レンタカー、観光アクティビティの予約を容易にしている。さらに、世界的な個人旅行の増加によるクレジットカード需要の高まりは、市場にプラスの影響を与えている。

地域別内訳：

• 北米
  • 米国
  • カナダ
• アジア太平洋
  • 中国
  • 日本
  • インド
  • 韓国
  • オーストラリア
  • インドネシア
  • その他
• ヨーロッパ
  • ドイツ
  • フランス
  • イギリス
  • イタリア
  • スペイン
  • ロシア
  • その他
• ラテンアメリカ
  • ブラジル
  • メキシコ
  • その他
• 中東・アフリカ
   

北米が市場をリードし、クレジットカード決済市場の最大シェアを占める

この市場調査報告書は、北米（米国、カナダ）、アジア太平洋（中国、日本、インド、韓国、オーストラリア、インドネシア、その他）、欧州（ドイツ、フランス、英国、イタリア、スペイン、ロシア、その他）、中南米（ブラジル、メキシコ、その他）、中東・アフリカを含むすべての主要地域市場についても包括的な分析を行っている。同レポートによると、大衆の間で便利で迅速な決済ソリューションへの注目が高まっているため、北米が最大の市場シェアを占めている。これに伴い、非接触決済やモバイルウォレットソリューションの普及など、決済処理における技術的進歩が市場の成長を後押ししている。これらの技術革新は、クレジットカード決済の利便性と安全性の向上にも貢献している。

アジア太平洋地域は、大衆の間でスマートフォンの普及が進んでいることを背景に、市場のもう一つの主要地域となっている。加えて、利便性を高めるオンライン・ショッピングへの嗜好の高まりが、市場の成長を支えている。このほか、安全で便利な取引のためにクレジットカードの需要が高まっていることも、市場の成長を後押ししている。

欧州は、人々の間でキャッシュレス決済ソリューションへの注目が高まっていることから、市場で強い存在感を維持している。これとは別に、より多くの消費者層を惹きつけるための提携クレジットカードの導入が、市場の成長を後押ししている。さらに、金融セクターの繁栄によるクレジットカード需要の高まりが、同地域の市場成長を支えている。

中南米では、非接触型決済、モバイルウォレット、その他のデジタル決済ソリューションの導入が進んでいるため、クレジットカード決済市場の成長可能性が高まっている。また、厳格なデータプライバシー規制が市場の成長を後押ししている。

中東・アフリカ地域は、主に大衆の間でスマートフォンの利用率が高まっていることを背景に、クレジットカード決済市場が発展していることを示している。これに伴い、安全で効率的な決済システムへの需要が高まっており、同地域の市場見通しは明るい。

クレジットカード決済業界の主要企業：

主要プレーヤーは、決済処理ソリューションの高度化と、Europay, Mastercard and Visa (EMV)チップ技術やトークン化などのセキュリティ機能の向上に注力し、ユーザーエクスペリエンスの向上を図っている。これに伴い、多くのクレジットカード・プロバイダーは、各国の銀行や金融機関と提携することで、グローバルな事業展開を模索している。これにより、カードの受け入れが拡大し、世界中の幅広い消費者層を惹きつけることができる。さらに、各社は、特典プログラム、キャッシュバックインセンティブ、小売業者や航空会社との独占提携など、ユニークな機能を備えた新しいクレジットカード商品を導入している。さらに、企業は多要素認証の提供やデータ暗号化への投資によって、セキュリティ対策を改善している。

この市場調査レポートは、競争環境に関する包括的な分析を提供している。主要企業の詳細なプロフィールも掲載されている。市場の主要企業には以下のようなものがある：

• American Express Company
• Bank of America Corporation
• Barclays PLC
• Capital One Financial Corporation
• Citigroup Inc.
• JPMorgan Chase & Co
• Mastercard Inc.
• Synchrony
• The PNC Financial Services Group Inc.
• United Services Automobile Association
• Visa Inc.
   

(これは主要プレーヤーの部分的なリストに過ぎず、完全なリストは報告書に記載されていることに留意されたい)

最新ニュース:

• 2021年4月21日：アメリカン・エキスプレス・カンパニーは、アメリカン・エキスプレス・キャッシュバック・クレジットカードを発行する。この新しいカードは、カード会員に、すべての購入および請求書支払いで上限なしのキャッシュバックを獲得する機会を提供する。また、カード会員はPlan It™分割払いを最大限に活用することができる。この機能は、クレジットカード残高を毎月均等に分割して返済する柔軟性を提供するもので、金利は年率0%、毎月の手数料は固定である。
• 2023年12月：Mastercard Inc.はサムスン電子と提携し、Wallet Expressとして知られるMastercardプログラムを新たに開始した。このサービスは、銀行やカード発行会社に対し、デジタルウォレットサービスを拡大するための迅速かつコスト効率の高い手段を提供する。この提携により、カード発行会社はサムスン・ウォレットを自社のサービスに統合することができ、利用者に多様な支払いオプションを提供することができる。
• 2023年5月: シティグループは、シティ・ペイ・クレジットという新しいクレジットカードを発行する予定である。このカードは大きな買い物をしたい個人に適している。加えて、加盟店が個人にプロモーション・ファイナンスを提供することも可能になる。
   

ステークホルダーにとっての主なメリット:

• IMARCの業界レポートでは、2018年から2032年にかけてのクレジットカード決済市場の様々な市場セグメント、過去と現在の市場動向、市場予測、ダイナミクスを包括的に定量分析している。
• この調査レポートは、世界のクレジットカード決済市場における市場促進要因、課題、機会に関する最新情報を提供している。
• 本調査では、主要な地域市場と急成長している地域市場をマッピングしている。さらに、各地域内の主要な国レベルの市場を関係者が特定できるようになっている。
• ポーターのファイブフォース分析は、利害関係者が新規参入の影響、競争上のライバル関係、供給者 の力、買い手の力、代替の脅威を評価するのに役立つ。この分析は、関係者がクレジットカード決済業界内の競争レベルとその魅力を分析するのに役立つ。
• 競争環境は、ステークホルダーが競争環境を理解することを可能にし、市場における主要企業の現在のポジションについての洞察を提供する。