世界のフィンテック市場は2033年までに8,284億ドルに達する見込み - IMARC Group

世界のフィンテック市場規模は2024年に2,188億米ドルと評価され、2033年には8,284億米ドルに達すると予想され、2025年から2033年までの成長率（CAGR）は15.82%である。

デジタル技術の急速な成長は、人工知能（AI）、ブロックチェーン、ビッグデータ分析、クラウドコンピューティングの数多くの進歩により、世界のフィンテック業界を大きく牽引している。大手フィンテック企業はAIを活用して、不正検知の改善、パーソナライズされた顧客サービス、自動化された意思決定プロセスを実現している。BuzzARは2024年11月にBuzzPayを発表した。BuzzPayはAIを活用した最先端のファイナンス・ソリューションで、同社のAIトラベル・アシスタントであるBAE（Buzz AI Experience）と一体となって機能する。アジア市場に重点を置いたこのプラットフォームは、100万人の旅行者の支払い手続きを変革しようとしている。2026年までに、サウジアラビアの経済に32億米ドルの影響を与えると予想されている。これとともに、ブロックチェーン技術は、分散型台帳を通じて透明性を確保しセキュリティを強化することで、安全な取引に革命をもたらしており、国境を越えた決済やスマート・コントラクトなどの金融業務に有益である。さらに、ビッグデータ分析によって、フィンテック企業は消費者行動をより深く洞察し、トレンドを予測し、顧客のニーズをより効果的に満たすためにサービスをカスタマイズすることができる。.イノベーションはクラウド・コンピューティングによってさらに促進される。クラウド・コンピューティングは、データ量の多いアプリケーションをサポートするスケーラブルなインフラを可能にするため、企業は軽い先行投資で迅速に製品を立ち上げることができる。こうした技術的な進歩は、フィンテックがすでに存在するシステムと互換性をもって利用できるようにすることで、着実な成長のための環境を整えつつある。そのため、市場の成長を積極的に後押ししている。

これとは別に、デジタル・ソリューションへの依存度が高まっているため、消費者の行動は急速に変化している。この変化は、スマートフォンの普及率の上昇、インターネットアクセスの普及、外出先でのシームレスな金融取引への嗜好の高まりによってもたらされている。これにより、バンキング、決済、投資、保険をよりスムーズにする、ユーザーフレンドリーで利用しやすいフィンテック・サービスへの需要が高まっている。モバイルバンキングアプリ、デジタルウォレット、ピアツーピア決済システムは、特にテクノロジーに精通した若年層の間で、多くの人々の日常生活の一部となりつつある。^th 2024年11月12日、クロスボーダー決済ソリューションを専門とする世界的な金融テクノロジー企業であるThunesは、フィリピン最大かつ最も著名なデジタル・ウォレットであるGCashとの新たな提携を発表した。この画期的な取引により、GCashの顧客は英国や欧州の銀行口座にある資金を使って、アプリケーションから直接残高を補充できるようになる。この提携により、国境を越えたトップアップがリアルタイムでコスト効率よく行えるようになり、欧州のGCash利用者は金銭の取り扱いをより簡単にコントロールできるようになる。これとは別に、摩擦がなく安全でパーソナライズされた金融サービスにより、従来の銀行システムよりもフィンテック・サービスを好む消費者が増えていることも、市場の成長を後押ししている。フィンテック・ソリューションは、リアルタイムの支払い追跡、簡単な資金移動、ユーザーフレンドリーなインターフェイスを通じて提供される個別化された財務アドバイスなどの機能により、こうしたニーズに直接対応している。このような消費者行動の変化は、フィンテックの革新と普及を促進し、市場の前向きな見通しを生み出している。

地域別の世界のフィンテック市場統計

この市場調査報告書は、北米（米国、カナダ）、アジア太平洋（中国、日本、インド、韓国、オーストラリア、インドネシア、その他）、欧州（ドイツ、フランス、英国、イタリア、スペイン、ロシア、その他）、中南米（ブラジル、メキシコ、その他）、中東・アフリカを含むすべての主要地域市場についても包括的な分析を行っている。同レポートによると、北米が最大の市場シェアを占めたのは、強固な技術インフラ、高い消費者導入率、金融機関の強力なサポートが理由である。

北米フィンテック市場の動向：

北米のフィンテック市場は、広範なデジタル化とモバイルバンキング利用の増加に後押しされ、力強い成長を遂げている。その大きな原動力となっているのが、便利で迅速な金融取引を求める消費者の需要である。さらに、ブロックチェーンと人工知能技術の進歩により、セキュリティとパーソナライゼーションの強化が可能になり、より多くのユーザーを惹きつけている。規制改革もまた、フィンテック・イノベーションに有利な環境を醸成する上で重要な役割を果たしている。

この地域は、伝統的な銀行、ハイテク大手、新興企業が高度な金融ソリューションを提供するために協力するエコシステムからも恩恵を受けている。2024年5月、チリのペイテック企業Koyweは、北米市場をターゲットにFactoを非公開の金額で買収した。Koyweは、Factoの創業者であるMickle Foretic氏が米国連邦準備制度理事会（FRB）のビジネス・ペイメント連合（Business Payments Coalition）に参加した経験を生かし、米国で新しい請求書発行基準を立ち上げることを目指している。暗号を使ったクロスボーダー決済はKoyweが提供している。Factoは、オンライン販売技術スタックと標準化された支払い・請求書発行ソリューションとの統合において中小企業をサポートしている。この相乗効果により迅速なイノベーションが促進され、デジタル決済、ブロックチェーン・アプリケーション、パーソナライズされたファイナンシャル・プランニング・ツールなど、幅広いサービスが提供されている。

アジア太平洋地域のフィンテック市場動向：

アジア太平洋地域は、スマートフォンの普及、デジタル決済の普及、政府の積極的な取り組みに後押しされ、フィンテックの急速な成長を目の当たりにしている。中国、インド、東南アジア諸国を含む国々での著しい市場成長は、銀行口座を持たない人口の多さとハイテクに精通した消費者によってもたらされている。モバイルウォレットやスーパーアプリなどのイノベーションが金融サービスへの需要を高め、金融包摂を強化している。強力なベンチャーキャピタル投資と、フィンテック新興企業と伝統的な銀行との提携が、この地域の市場拡大をさらに後押ししている。

欧州フィンテック市場の動向：

欧州は、先進的な規制フレームワークと先進的な金融政策により、世界のフィンテック市場において強力な足場を維持している。同地域はオープン・バンキングとデータ共有標準を重視しているため、フィンテック企業と既存の金融機関とのコラボレーションが可能になっている。英国、ドイツ、北欧諸国などの主要拠点は、支援的な規制と接続性の高いデジタル・インフラを通じてフィンテック・イノベーションを促進している。透明性と消費者保護を重視する欧州の姿勢が、フィンテック・サービスの普及を後押ししている。

ラテンアメリカのフィンテック市場動向：

ラテンアメリカのフィンテック市場は、金融包摂ニーズの高まりと銀行口座を持たない人口の増加により急速に拡大している。ブラジルやメキシコなどの国々がこの成長をリードしており、モバイルバンキングやデジタル決済ソリューションを活用して従来の金融サービスのギャップを埋めている。この地域は人口が若く、インターネットへのアクセスが増加しているため、革新的な金融ツールの導入が急速に進んでいる。イノベーションと金融の安定性・安全性の両立を目指す規制の変化にも支えられ、新興企業やパートナーシップの動きが活発化している。

中東・アフリカのフィンテック市場動向：

中東とアフリカでは、利用しやすい金融サービスへのニーズの高まりとモバイル・テクノロジーの普及を背景に、フィンテック・セクターが著しい成長を遂げている。政府と民間セクターは、金融包摂を強化し、経済成長を促進するために、フィンテック・ソリューションを推進している。UAEや南アフリカなどの主要国は、デジタル・バンキング・インフラへの支援政策と投資でリードしている。この地域では、十分なサービスを受けていないコミュニティへの対応に重点を置いており、決済ソリューション、マイクロファイナンス、モバイルバンキングサービスの導入が促進されている。

フィンテック業界をリードするトップ企業

フィンテック市場をリードする企業には、Adyen N.V., Afterpay Limited (Block Inc.), Avant LLC, Cisco Systems Inc., Google Payment Corp., International Business Machines Corporation, Klarna Bank AB, Microsoft Corporation, Nvidia Corporation, Oracle Corporation, Paypal Holdings, Inc., Robinhood Markets Inc., SoFi Technologies Inc., そして Tata Consultancy Services,などがある。  ペイパルホールディングスは9月2024日、米国の加盟店がペイパルのビジネスアカウントから直接暗号通貨を購入、保有、販売できるようにすると発表した。この機能はニューヨーク州では利用できない。この発表は、米国内の数百万人の加盟店が利用できる機能を増やすことで、暗号通貨の実用性を高めるというペイパルの最新の一歩を示すものだ。

世界のフィンテック市場のセグメンテーション範囲

• 導入形態によって、市場はオンプレミス型とクラウド型に分類され、オンプレミス型が主要セグメントを占めている。オンプレミス・ソリューションは、特定のビジネスニーズに応じてインフラをカスタマイズ・管理でき、データ保護を強化し、厳しい規制要件を満たすことができるため、企業に好まれている。この形態は、IT環境の完全な所有権を優先し、堅牢でカスタマイズ可能なソリューションを必要とする大企業に好まれている。オンプレミス型は、オンプレミス型が提供する信頼性、プライバシー、カスタマイズされたパフォーマンス機能を評価する企業により、引き続きリードしている。
• テクノロジーに基づき、市場はアプリケーション・プログラミング・インターフェース、人工知能、ブロックチェーン、ロボティック・プロセス・オートメーション、データ分析、その他に分類される。アプリケーション・プログラミング・インターフェース（API）は不可欠であり、多様な金融サービス間のシームレスな統合とコミュニケーションを可能にしている。人工知能（AI）は、パーソナライズされた顧客体験と意思決定プロセスの改善を促進している。ブロックチェーン技術は、安全で透明性の高い分散型取引を実現し、信頼性と効率性を高めている。ロボティック・プロセス・オートメーション（RPA）は反復作業を合理化し、業務の生産性を高める。データ分析は、戦略立案や顧客行動分析に深い洞察を提供する。これらのテクノロジーは市場を牽引し、フィンテック・ソリューションを充実させ、採用を促進している。
• 用途別に見ると、市場は決済・資金移動、ローン、保険・個人金融、ウェルス・マネジメント、その他に分けられる。このうち、決済と資金移動が市場シェアの大半を占めている。これは、デジタル取引の増加と、シームレスでリアルタイムの金融サービスに対する需要に起因している。この分野はまた、スマートフォンの利用増加、安全なデジタル・プラットフォーム、ユーザーフレンドリーなモバイル決済アプリからも恩恵を受けている。消費者や企業は、迅速で費用対効果が高く、便利な取引方法を優先しており、このアプリケーションの成長を後押ししている。安全技術の継続的な開発と非接触型決済の普及は、決済と資金移動を市場の主要アプリケーションとしてさらに強固なものにしている。
• エンドユーザーに基づき、市場は銀行、保険、証券、その他に分類される。銀行業は、顧客体験の向上と業務の合理化を目的とした金融テクノロジーの早期導入により、市場最大のエンドユーザーとなっている。銀行はフィンテック・ソリューションを活用してデジタル・バンキング、モバイル決済、改善された融資サービスを提供し、利便性と効率性に対する現代の消費者の期待に応えている。さらに、AI、ブロックチェーン、データ分析の統合により、パーソナライズされたサービス、より優れたリスク管理、安全な取引が可能になる。こうしたイノベーションの推進も市場の成長に寄与している。